Die VAE führen ihre eigene Zahlungskarte ein

In den Vereinigten Arabischen Emiraten hat die schrittweise Einführung von Jaywan begonnen, dem ersten nationalen Karten-Zahlungssystem des Landes. Banken, Finanzinstitute und lizenzierte Wechselstuben haben bereits mit der Ausgabe und Abwicklung der neuen Karten begonnen.

Jaywan wird neben den internationalen Systemen Visa und Mastercard als zusätzliche Zahlungsmethode fungieren. Der Aufbau einer eigenen Zahlungsinfrastruktur soll die finanzielle Unabhängigkeit der VAE stärken, die Kosten für die Abwicklung inländischer Transaktionen senken und die Speicherung von Transaktionsdaten innerhalb des Landes sicherstellen.

Mit dem Start von Jaywan reihen sich die Emirate in die Riege der Staaten ein, die eigene nationale Zahlungsnetzwerke entwickeln. Ähnliche Systeme sind bereits in China, Indien, Saudi-Arabien und Brasilien im Einsatz.

Was ist das Zahlungssystem Jaywan?

Jaywan ist das nationale Kartensystem der VAE, das von Al Etihad Payments entwickelt wurde. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der Zentralbank der VAE und für den Ausbau der modernen Zahlungsinfrastruktur des Landes verantwortlich.

In der ersten Phase geben die Finanzinstitute Debit- und Prepaid-Karten von Jaywan aus. Zukünftig ist geplant, das Angebot um Kreditkartenprodukte zu erweitern.

Vor der Einführung des neuen Systems wurde ein Großteil der inländischen Kartentransaktionen über internationale Zahlungsnetzwerke abgewickelt. Jaywan schafft eine lokale Alternative und ermöglicht es, interne Zahlungen über die nationale Infrastruktur abzuwickeln.

Warum haben die VAE ein nationales Zahlungssystem eingeführt?

Die Entwicklung von Jaywan dient der Lösung gleich mehrerer strategischer Aufgaben.

Das neue System ermöglicht es:

• die Abhängigkeit von ausländischen Zahlungsanbietern zu verringern;
• inländische Transaktionen über die Infrastruktur der VAE abzuwickeln;
• Zahlungsdaten innerhalb des Landes zu speichern;
• die Kosten für Banken und Handelsunternehmen zu senken;
• die Geschwindigkeit und Sicherheit von Transaktionen zu erhöhen.

Damit ist Jaywan Teil der umfassenderen Strategie der VAE zur Stärkung der digitalen Wirtschaft und zum Aufbau einer unabhängigen Finanzinfrastruktur.

Welche Banken arbeiten bereits mit Jaywan?

Die Kartenausgabe hat bereits begonnen, die Anbindung der Finanzinstitute erfolgt jedoch schrittweise.

Insgesamt 11 Banken und Finanzunternehmen sind bereit, mit dem System zu arbeiten. Dazu gehören:

• First Abu Dhabi Bank;
• Abu Dhabi Commercial Bank;
• Emirates Islamic;
• Commercial Bank of Dubai;
• Citi;
• Mbank;
• Botim.

Es wird erwartet, dass sich im Zuge der Projektentwicklung weitere Banken, Wechselstuben und Fintech-Dienstleister Jaywan anschließen werden.

Network International hat zudem die Voraussetzungen geschaffen, um Online-Zahlungen mit Jaywan-Karten bei Tausenden von Händlern in den VAE zu akzeptieren.

Die wichtigsten Vorteile von Jaywan-Karten

Das nationale Zahlungssystem bietet Vorteile für Privatkunden sowie für den Banken- und Einzelhandelssektor.

Senkung der Bankgebühren

Die Nutzung der lokalen Infrastruktur kann langfristig dazu beitragen, die Kosten für die Kartenausgabe und -verwaltung zu reduzieren.

Für Kunden könnte dies ein breiteres Angebot an erschwinglichen Debitprodukten bedeuten. Auch Händler profitieren von niedrigeren Transaktionsgebühren.

Reduzierung der Transaktionskosten

Bei der Nutzung ausländischer Zahlungsnetzwerke fallen oft Kosten für die internationale Transaktionsabwicklung an.

Jaywan ermöglicht die Abwicklung inländischer Zahlungen über die nationale Infrastruktur, was die Kosten für Banken, Finanzinstitute, Käufer und Verkäufer senken kann.

Datenspeicherung im Inland

Zahlungsdaten werden innerhalb der VAE verarbeitet und gespeichert.

Dieser Ansatz stärkt die Kontrolle über die Finanzinfrastruktur und verringert die Notwendigkeit, Daten an ausländische Server zu übertragen.

Schnelle Zahlungsabwicklung

Interne Transaktionen können über das UAESWITCH-System abgewickelt werden.

Die Nutzung eines lokalen Zahlungsnetzwerks soll die Effizienz und Geschwindigkeit von Transaktionen innerhalb des Landes steigern.

Welche Sicherheitstechnologien nutzt Jaywan

Jaywan-Karten unterstützen moderne Standards für den Zahlungsschutz.

Das System umfasst:

• EMV-Chips;
• 3D-Secure-Technologie;
• kontaktloses Bezahlen;
• Transaktionsbestätigung per PIN.

Diese Technologien dienen dem Schutz der Karteninhaberdaten und minimieren das Risiko unbefugter Transaktionen.

Welche Jaywan-Karten stehen Nutzern zur Verfügung

Derzeit sind verschiedene Kartenkategorien vorgesehen:

• Jaywan Prestige Debit Card;
• Jaywan Royal Debit Card;
• Jaywan Prepaid Card.

Die Debitkarten Prestige und Royal richten sich an Nutzer, die Wert auf zusätzliche Privilegien und Services legen.

Die Prepaid-Karte eignet sich besonders gut zur Kontrolle täglicher Ausgaben und zur Budgetplanung. Nutzer können das Konto vorab mit dem gewünschten Betrag aufladen und ihre Ausgaben steuern, ohne auf Kreditmittel zurückzugreifen.

In Zukunft ist die Einführung von Jaywan-Kreditkarten geplant.

Welche Vorteile bieten die Premium-Karten

Der Leistungsumfang hängt von der Kartenkategorie und den Bedingungen der jeweiligen ausstellenden Bank ab.

Inhabern von Premium-Produkten stehen unter anderem folgende Vorteile zur Verfügung:

• Zugang zu Flughafen-Lounges via Priority Pass;
• Reiseversicherung;
• Einkaufsschutz;
• Jaywan Entertainer-Abonnement;
• Sonderkonditionen bei Careem+;
• Angebote von Reel Cinemas;
• Airline-Boni;
• Rabatte bei über 150 Partnern im ganzen Land.

Die Privilegien können zudem Hotels, Restaurants, Geschäfte, Mietwagenanbieter, Supermärkte und touristische Einrichtungen umfassen.

Die aktuelle Liste der Angebote erfragen Sie bitte bei Ihrer Bank oder auf den offiziellen Kanälen von Al Etihad Payments.

Wo kann die Jaywan-Karte eingesetzt werden?

Karten des nationalen Zahlungssystems sind für den täglichen Gebrauch konzipiert.

Sie ermöglichen Ihnen:

• Einkäufe in Geschäften zu bezahlen;
• Online-Zahlungen zu tätigen;
• Bargeld an Geldautomaten abzuheben;
• die Karte in kompatiblen digitalen Geldbörsen zu nutzen.

Die Unterstützung für Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay ist für einen späteren Zeitpunkt geplant.

Wird Jaywan auch außerhalb der VAE funktionieren?

Die internationale Nutzung der Karten wird schrittweise ausgebaut.

Langfristig soll Jaywan in mehr als 100 Ländern einsetzbar sein. Die Möglichkeit, im Ausland zu bezahlen oder Bargeld abzuheben, hängt vom jeweiligen Kartentyp, dem Partner-Zahlungsnetzwerk und den Bedingungen der ausstellenden Bank ab.

Karteninhabern wird empfohlen, sich vor Reiseantritt zu informieren, ob ihre Karte für internationale Transaktionen freigeschaltet ist und welche Gebühren außerhalb der VAE anfallen.

Wie war Indien an der Entwicklung von Jaywan beteiligt?

An der Entwicklung des nationalen Systems war die Firma NPCI International Payments Limited beteiligt.

Al Etihad Payments und NIPL unterzeichneten im Oktober 2023 eine Kooperationsvereinbarung. Die indische Organisation ist die internationale Tochtergesellschaft der NPCI, die zuvor das Zahlungssystem RuPay entwickelt hat.

Bei der Entwicklung von Jaywan wurde auf die indische Erfahrung beim Aufbau eines inländischen Kartennetzwerks zurückgegriffen, das internationale Zahlungssysteme ergänzen und einen Großteil der internen Transaktionen abwickeln kann.

Wie erhält man eine Jaywan-Karte?

Um eine Karte zu beantragen, müssen Sie sich an eine Bank oder ein Finanzinstitut wenden, das an das System angeschlossen ist.

Vor der Antragstellung empfiehlt es sich, folgende Punkte zu klären:

• ob die Ausgabe von Jaywan-Karten bereits möglich ist;
• welche Kartentypen die Bank anbietet;
• wie hoch die Servicegebühren sind;
• welche Bedingungen für internationale Transaktionen gelten;
• welche Rabatte und Bonusprogramme verfügbar sind;
• welche Voraussetzungen für die Kontoeröffnung bestehen.

Da die Einführung schrittweise erfolgt, können die Konditionen und die Verfügbarkeit der Karten je nach Finanzinstitut variieren.

Was bedeutet die Einführung von Jaywan für die Wirtschaft der VAE?

Die Schaffung eines nationalen Zahlungssystems stärkt die finanzielle Souveränität des Landes und fördert die Entwicklung der digitalen Wirtschaft.

Die lokale Zahlungsabwicklung kann Betriebskosten senken, die Transparenz der Finanzinfrastruktur erhöhen und neue Möglichkeiten für Banken, Fintech-Unternehmen und den Handel schaffen.

Für ausländische Investoren ist die Entwicklung solcher Systeme ein Zeichen für die Reife eines Finanzmarktes. Eine moderne Bankeninfrastruktur vereinfacht die Geschäftsabwicklung, den Zahlungsverkehr mit Kunden sowie die Kapitalverwaltung innerhalb des Landes.

Wie die Entwicklung der Zahlungsinfrastruktur mit dem Immobilienmarkt zusammenhängt

Immobilientransaktionen, die Verwaltung von Bankkonten, die Begleichung von Nebenkosten sowie die täglichen Ausgaben der Einwohner hängen direkt von der Qualität der Finanzinfrastruktur ab.

Der Ausbau eines nationalen Zahlungssystems kann den Komfort bei internen Transaktionen für Immobilieneigentümer, Mieter, Unternehmer und ausländische Fachkräfte, die in die VAE ziehen, erheblich steigern.

Obwohl die Einführung von Jaywan keinen direkten Einfluss auf die Immobilienpreise hat, ist sie Teil der umfassenden Modernisierung des Finanzumfelds im Land. Eine zuverlässige Banken- und Zahlungsinfrastruktur fördert die Geschäftstätigkeit, zieht internationales Kapital an und erhöht die Lebensqualität bei einem langfristigen Aufenthalt in den Emiraten.

Die VAE bauen ihr unabhängiges Finanzökosystem weiter aus

Die Einführung von Jaywan markiert einen wichtigen Meilenstein in der Entwicklung der nationalen Zahlungsinfrastruktur der VAE.

Mit der Anbindung weiterer Banken und der Erweiterung der Systemfunktionen werden den Einwohnern zusätzliche Kartenprodukte, digitale Dienste und Vorteilsprogramme zur Verfügung stehen.

Das nationale Zahlungsnetzwerk ergänzt die bestehenden internationalen Lösungen und stärkt die Position der VAE als modernes Finanzzentrum, das auf Technologie, Sicherheit und langfristige wirtschaftliche Entwicklung setzt.