Les Émirats arabes unis lancent leur propre carte de paiement

Les Émirats arabes unis ont entamé le déploiement progressif de Jaywan, le premier système national de paiement par carte du pays. Les banques, les institutions financières et les sociétés de change agréées ont déjà commencé à émettre et à gérer ces nouvelles cartes.

Jaywan s'ajoute aux systèmes internationaux Visa et Mastercard comme moyen de paiement supplémentaire. La création d'une infrastructure de paiement propre vise à renforcer l'indépendance financière des Émirats, à réduire les coûts de traitement des opérations nationales et à garantir le stockage des données de transaction sur le territoire.

Avec le lancement de Jaywan, les Émirats rejoignent le groupe des pays ayant développé leurs propres réseaux de paiement nationaux, à l'instar de la Chine, de l'Inde, de l'Arabie saoudite et du Brésil.

Qu'est-ce que le système de paiement Jaywan ?

Jaywan est le système national de paiement par carte des Émirats arabes unis, développé par Al Etihad Payments. Cette entité est une filiale de la Banque centrale des Émirats arabes unis, chargée de moderniser l'infrastructure de paiement du pays.

Dans un premier temps, les institutions financières émettent des cartes de débit et des cartes prépayées Jaywan. Il est prévu d'élargir cette gamme aux produits de crédit à l'avenir.

Avant l'introduction de ce nouveau système, une part importante des opérations par carte au sein du pays était traitée par des réseaux de paiement internationaux. Jaywan offre une alternative locale permettant d'effectuer des paiements nationaux via une infrastructure souveraine.

Pourquoi les Émirats arabes unis ont-ils lancé un système de paiement national ?

Le développement de Jaywan répond à plusieurs objectifs stratégiques.

Ce nouveau système permet de :

• réduire la dépendance vis-à-vis des opérateurs de paiement étrangers ;
• traiter les transactions nationales via l'infrastructure des Émirats ;
• stocker les données de paiement sur le territoire national ;
• réduire les coûts pour les banques et les commerçants ;
• améliorer la rapidité et la sécurité des opérations.

Ainsi, Jaywan s'inscrit dans la politique globale des Émirats visant à renforcer l'économie numérique et à développer une infrastructure financière indépendante.

Quelles banques travaillent déjà avec Jaywan ?

L'émission des cartes a déjà commencé, mais l'intégration des institutions financières se fait par étapes.

Onze banques et sociétés financières sont prêtes à utiliser le système. Parmi elles :

• First Abu Dhabi Bank ;
• Abu Dhabi Commercial Bank ;
• Emirates Islamic ;
• Commercial Bank of Dubai ;
• Citi ;
• Mbank ;
• Botim.

Il est prévu que d'autres banques, sociétés de change et services fintech rejoignent Jaywan à mesure que le projet se développe.

Network International a également rendu possible l'acceptation des paiements en ligne par cartes Jaywan auprès de milliers de commerçants aux Émirats arabes unis.

Principaux avantages des cartes Jaywan

Le système de paiement national offre des avantages aussi bien aux particuliers qu'aux secteurs bancaire et commercial.

Réduction des coûts des services bancaires

L'utilisation d'une infrastructure locale peut, à terme, contribuer à réduire les frais d'émission et de gestion des cartes.

Pour les clients, cela pourrait se traduire par une offre plus large de produits de débit accessibles. Les commerçants peuvent également bénéficier d'une réduction des commissions sur le traitement des paiements.

Réduction des coûts opérationnels

Lors de l'utilisation de réseaux de paiement étrangers, une partie des coûts est liée au traitement international des transactions.

Jaywan permet d'effectuer des paiements nationaux via une infrastructure locale, ce qui peut réduire les coûts pour les banques, les institutions financières, les acheteurs et les vendeurs.

Stockage des données sur le territoire national

Les informations relatives aux paiements seront traitées et stockées aux Émirats arabes unis.

Cette approche permet de renforcer le contrôle sur l'infrastructure financière et de limiter la nécessité de transférer des données vers des serveurs étrangers.

Traitement rapide des paiements

Les opérations nationales pourront être traitées via le système UAESWITCH.

L'utilisation d'un réseau de paiement local devrait accroître l'efficacité et la rapidité du traitement des transactions sur le territoire national.

Quelles technologies de sécurité Jaywan utilise-t-il ?

Les cartes Jaywan prennent en charge les normes de protection des paiements les plus récentes.

Le système intègre :

• des puces EMV ;
• la technologie 3D Secure ;
• le paiement sans contact ;
• la validation des opérations par code PIN.

Ces technologies sont utilisées pour protéger les données du titulaire de la carte et réduire le risque de transactions non autorisées.

Quelles cartes Jaywan sont disponibles pour les utilisateurs ?

À ce stade, plusieurs catégories de cartes sont prévues :

• Jaywan Prestige Debit Card ;
• Jaywan Royal Debit Card ;
• Jaywan Prepaid Card.

Les cartes de débit Prestige et Royal s'adressent aux utilisateurs qui recherchent des privilèges et des services supplémentaires.

La carte prépayée est davantage adaptée au contrôle des dépenses quotidiennes et à la gestion budgétaire. L'utilisateur peut approvisionner son compte à l'avance du montant souhaité et gérer ses dépenses sans recourir au crédit.

Le lancement des cartes de crédit Jaywan est prévu ultérieurement.

Quels privilèges offrent les cartes premium ?

L'ensemble des avantages dépend de la catégorie de la carte et des conditions fixées par la banque émettrice.

Les détenteurs de produits premium peuvent bénéficier des services suivants :

• accès aux salons d'aéroport via Priority Pass ;
• assurance voyage ;
• protection des achats ;
• abonnement Jaywan Entertainer ;
• conditions spéciales Careem+ ;
• offres Reel Cinemas ;
• bonus auprès des compagnies aériennes ;
• réductions chez plus de 150 partenaires à travers le pays.

Ces privilèges peuvent également s'appliquer aux hôtels, restaurants, commerces, locations de voitures, supermarchés et sites touristiques.

Il est recommandé de vérifier la liste actuelle des offres auprès de votre banque ou sur les ressources officielles d'Al Etihad Payments.

Où utiliser la carte Jaywan

Les cartes du système de paiement national sont conçues pour un usage quotidien.

Elles permettent de :

• régler vos achats en magasin ;
• effectuer des paiements en ligne ;
• retirer des espèces aux distributeurs automatiques ;
• utiliser la carte dans les portefeuilles numériques compatibles.

La prise en charge d'Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay est prévue ultérieurement.

Jaywan fonctionnera-t-il en dehors des Émirats arabes unis ?

L'utilisation internationale des cartes sera progressivement étendue.

À terme, Jaywan pourra être utilisé dans plus de 100 pays. La possibilité d'effectuer des paiements et des retraits d'espèces à l'étranger dépendra du type de carte, du réseau de paiement partenaire et des conditions de la banque émettrice.

Avant tout voyage, il est conseillé au titulaire de la carte de vérifier si celle-ci prend en charge les opérations internationales et de se renseigner sur les frais appliqués en dehors des Émirats arabes unis.

Quel a été le rôle de l'Inde dans la création de Jaywan ?

La société NPCI International Payments Limited a participé au développement du système national.

Al Etihad Payments et NIPL ont signé un accord de coopération en octobre 2023. L'organisation indienne est la branche internationale de la NPCI, qui a précédemment créé le système de paiement RuPay.

Le développement de Jaywan s'est appuyé sur l'expérience de l'Inde dans la création d'un réseau de cartes national capable de compléter les systèmes de paiement internationaux et de traiter une part importante des opérations internes.

Comment obtenir une carte Jaywan ?

Pour obtenir une carte, vous devez vous adresser à une banque ou à un établissement financier connecté au système.

Avant de soumettre votre demande, il est recommandé de vérifier :

• si l'émission de cartes Jaywan est disponible ;
• quels types de cartes la banque propose ;
• le montant des frais de gestion ;
• les conditions relatives aux opérations internationales ;
• les réductions et programmes de fidélité en vigueur ;
• les conditions requises pour l'ouverture d'un compte.

Le déploiement étant progressif, les conditions et la disponibilité des cartes peuvent varier selon l'établissement financier choisi.

Que signifie le lancement de Jaywan pour l'économie des Émirats arabes unis ?

La création d'un système de paiement national renforce l'indépendance financière du pays et soutient le développement de l'économie numérique.

Le traitement local des paiements permet de réduire les coûts opérationnels, d'accroître la transparence de l'infrastructure financière et de créer de nouvelles opportunités pour les banques, les entreprises de technologie financière et les commerçants.

Pour les investisseurs étrangers, le développement de tels systèmes est un signe de maturité du marché financier. Une infrastructure bancaire moderne simplifie la gestion des affaires, les transactions avec les clients et la gestion des capitaux au sein du pays.

Quel est le lien entre le développement de l'infrastructure de paiement et le marché immobilier

Les transactions immobilières, la gestion des comptes bancaires, le paiement des charges et les dépenses quotidiennes des résidents dépendent directement de la qualité de l'infrastructure financière.

Le développement d'un système de paiement national peut améliorer la commodité des transactions internes pour les propriétaires immobiliers, les locataires, les entrepreneurs et les professionnels étrangers qui s'installent aux Émirats arabes unis.

Bien que le lancement de Jaywan n'ait pas d'impact direct sur la valeur des biens résidentiels, il s'inscrit dans la modernisation globale de l'environnement financier du pays. Une infrastructure bancaire et de paiement fiable soutient l'activité économique, attire les capitaux internationaux et améliore le confort de vie à long terme aux Émirats.

Les Émirats arabes unis continuent de développer un écosystème financier indépendant

Le lancement de Jaywan constitue une étape majeure dans le développement de l'infrastructure de paiement nationale des Émirats arabes unis.

À mesure que de nouvelles banques rejoindront le réseau et que les capacités du système s'étendront, les résidents bénéficieront de nouveaux produits de cartes, de services numériques et de programmes de fidélité.

Le réseau de paiement national complète les solutions internationales existantes et renforce la position des Émirats arabes unis en tant que centre financier moderne, axé sur la technologie, la sécurité et le développement économique à long terme.