Une étude a révélé que les revenus élevés, les opportunités de carrière et l'environnement fiscal permettent à la majorité des résidents aisés des Émirats arabes unis de dépenser davantage tout en augmentant leur épargne.

La quasi-totalité des expatriés fortunés vivant aux Émirats arabes unis constatent une amélioration de leur situation financière après leur installation dans le pays. Selon une étude de St James’s Place Middle East, 97 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles parvenaient à épargner davantage aux Émirats qu'elles ne le pourraient dans leur pays d'origine.

Par ailleurs, 96 % des répondants ont indiqué gagner plus aux Émirats arabes unis, et près de la moitié — 48 % — ont augmenté à la fois leurs revenus et leur épargne d'au moins 25 %.

Les résultats démontrent que l'attractivité financière des Émirats arabes unis pour les professionnels et entrepreneurs internationaux demeure intacte, malgré le coût de la vie élevé et la hausse des dépenses quotidiennes.

L'étude a été menée auprès de 450 résidents des Émirats arabes unis.

Les opportunités de carrière restent l'un des principaux facteurs de mobilité

L'une des raisons majeures de l'amélioration de la situation financière des expatriés est la possibilité de faire évoluer leur carrière plus rapidement et d'accroître leurs revenus.

Dans le cadre de cette étude, 64 % des participants ont cité l'évolution professionnelle comme l'une des principales raisons de leur expatriation.

Selon Daniel George, directeur de St James’s Place au Moyen-Orient, la combinaison d'opportunités professionnelles et des spécificités du système fiscal crée un avantage financier significatif pour de nombreux résidents étrangers.

Pour les professionnels qualifiés, les entrepreneurs et les cadres, les Émirats arabes unis restent un marché où il est possible non seulement de percevoir des revenus plus élevés, mais aussi d'accumuler du capital plus rapidement grâce à une gestion rigoureuse des dépenses.

La politique fiscale influence le choix des Émirats arabes unis comme lieu de résidence

L'environnement fiscal demeure également l'un des facteurs clés de l'attractivité du pays.

92 % des participants à l'étude ont déclaré que la politique fiscale influence leur choix de pays pour vivre et travailler à l'étranger.

Pour de nombreux expatriés, l'absence d'impôt sur le revenu permet de consacrer une plus grande partie de leurs gains à l'épargne, aux investissements et aux achats importants à long terme.

Par ailleurs, les résultats de l'étude montrent qu'une augmentation des revenus ne conduit pas nécessairement à une hausse exclusive de la consommation. La majorité des résidents aisés augmentent simultanément leurs dépenses tout en se constituant une réserve financière plus importante.

Les expatriés dépensent davantage dans les voyages et les restaurants

La croissance des revenus se reflète également dans la structure des dépenses.

Parmi les participants ayant augmenté leurs dépenses discrétionnaires, 95 % ont fait état d'une hausse des dépenses liées aux voyages et aux loisirs.

En outre, 90 % ont augmenté leurs dépenses dans les restaurants et les divertissements.

Parmi les autres postes de dépenses notables :

• 88 % ont accru leur soutien financier à leurs proches ;
• 86 % ont davantage investi dans la santé et le bien-être ;
• 84 % ont augmenté leurs dépenses en éducation et en développement professionnel.

Cette structure démontre que le revenu supplémentaire n'est pas seulement utilisé pour améliorer le niveau de vie actuel, mais aussi pour investir dans la santé, l'éducation et le soutien familial.

88 % ont simultanément augmenté leur épargne et leurs investissements

Il est particulièrement révélateur que la hausse de la consommation ne fasse pas obstacle à l'accumulation de capital.

Parmi les répondants ayant augmenté leurs dépenses dans des catégories non essentielles, 88 % ont simultanément augmenté le volume de leur épargne et de leurs investissements.

Ainsi, un niveau de revenu plus élevé permet à une partie des expatriés de concilier amélioration de la qualité de vie et planification financière à long terme.

Pour le marché immobilier des Émirats arabes unis, ce facteur revêt une importance particulière. À mesure que leur épargne augmente, les résidents de longue date disposent de davantage de possibilités pour constituer un apport initial en vue d'un achat immobilier ou pour envisager la pierre comme un outil de diversification de leurs actifs.

Toutefois, la décision d'achat ne dépend pas uniquement du revenu, mais aussi de la durée de résidence dans le pays, de la structure du capital, des objectifs financiers et des projets familiaux.

Vivre aux Émirats arabes unis peut accélérer l'atteinte des objectifs financiers

L'étude montre également que travailler et vivre à l'étranger peut modifier considérablement les plans financiers à long terme.

64 % des personnes interrogées estiment que, sans cette expérience de vie à l'étranger, il leur aurait fallu au moins cinq ans de plus pour atteindre l'indépendance financière.

Par ailleurs, 70 % des sondés pensent que vivre à l'étranger leur permettra de prendre leur retraite au moins trois ans plus tôt.

Ces chiffres reflètent non seulement l'impact de revenus plus élevés, mais aussi la possibilité de constituer un capital d'investissement plus rapidement.

Les expatriés restent aux Émirats arabes unis plus longtemps que prévu

Les avantages financiers et professionnels influencent également la durée du séjour à l'étranger.

Plus de la moitié des participants à l'étude — 55 % — ont déclaré vivre à l'étranger plus longtemps qu'ils ne l'avaient initialement prévu.

Par ailleurs, 78 % prévoient de passer au moins huit ans à l'étranger.

Plus une personne réside longtemps dans un autre pays, plus ses projets initiaux ont tendance à évoluer : un contrat de travail temporaire peut se transformer en une carrière à long terme, en la création d'une entreprise ou en l'acquisition d'un bien immobilier.

Pour les Émirats arabes unis, ce processus est particulièrement crucial, car l'augmentation du nombre de résidents à long terme génère une demande accrue en matière de logement, d'éducation, de services de santé et d'autres infrastructures urbaines.

La résidence à long terme influence la demande immobilière

Pour le marché immobilier de Dubaï et des autres émirats, l'allongement de la durée de séjour des expatriés pourrait avoir une portée plus significative que la simple croissance à court terme du nombre de nouveaux résidents.

Une personne prévoyant de passer un ou deux ans dans le pays privilégiera souvent la location. Cependant, avec un horizon de huit ans ou plus, la question de l'achat d'un logement devient beaucoup plus pertinente.

L'augmentation de l'épargne, la volonté de stabiliser ses dépenses de logement, la possibilité d'obtenir une résidence de longue durée et le désir de constituer un patrimoine dans le pays où l'on vit et travaille sont autant de facteurs déterminants.

C'est précisément pour cette raison que l'évolution du comportement financier des expatriés est essentielle, non seulement pour les secteurs bancaire et de l'investissement, mais aussi pour le marché immobilier résidentiel des Émirats arabes unis.

La planification financière internationale devient plus complexe

Un séjour prolongé à l'étranger conduit progressivement les expatriés à internationaliser la structure de leur capital.

L'épargne, les comptes bancaires, les investissements, les actifs de retraite et l'immobilier peuvent se trouver répartis simultanément dans plusieurs pays.

Par conséquent, les questions de fiscalité, de succession, d'investissement et de gestion de patrimoine deviennent interdépendantes et nécessitent une approche à plus long terme.

Selon les représentants de St James’s Place, c'est pourquoi la planification financière transfrontalière revêt une importance croissante pour les expatriés fortunés.

Les Émirats arabes unis conservent leur attractivité financière pour les professionnels internationaux

Les résultats de l'étude montrent que le coût de la vie élevé n'annule pas les avantages financiers dont bénéficient de nombreux professionnels qualifiés et entrepreneurs après leur installation aux Émirats arabes unis.

Grâce à des revenus plus élevés, une grande partie des résidents peut simultanément améliorer son niveau de vie, voyager davantage, investir dans l'éducation et la santé, tout en augmentant son volume d'épargne.

Pour l'économie du pays, cette tendance soutient la consommation à long terme et l'activité d'investissement. Pour le marché immobilier, elle crée une catégorie supplémentaire d'acheteurs potentiels : des expatriés venus initialement aux Émirats pour le travail, mais qui commencent progressivement à considérer le pays comme un lieu de vie durable et un endroit où placer leur capital.